Làm thế nào để đầu tư vào Thị trường Chứng khoán ở Việt Nam?

Đầu tư vào Chứng khoán là gì?

Đầu tư vào chứng khoán là mua các chứng khoán tài chính – chủ yếu là cổ phiếu hoặc trái phiếu – với mục đích kiếm lợi nhuận trong trung hạn hoặc dài hạn. Các chứng khoán này được giao dịch trên thị trường tài chính, nơi người mua và người bán gặp nhau.

Đầu tư chứng khoán cho phép bạn trở thành cổ đông của một công ty (thông qua cổ phiếu) hoặc chủ nợ (thông qua trái phiếu). Đổi lại, nhà đầu tư có thể nhận được thu nhập (cổ tức hoặc lãi) và hy vọng có được lợi nhuận vốn khi bán lại chứng khoán. Loại hình đầu tư này do đó là một cách để phát triển các khoản tiết kiệm của bạn bằng cách hưởng lợi từ sự phát triển của các công ty và nền kinh tế.

Không giống như đầu cơ, dựa trên các hoạt động ngắn hạn thường rủi ro hơn, đầu tư vào thị trường chứng khoán là một chiến lược dài hạn. Nó đòi hỏi sự hiểu biết thấu đáo về cách thức hoạt động của thị trường, chấp nhận một phần rủi ro và đa dạng hóa các khoản đầu tư để hạn chế rủi ro thua lỗ.

Các loại tài khoản khác nhau để đầu tư vào thị trường chứng khoán ở Việt Nam là gì?

Để đầu tư vào thị trường chứng khoán, điều cần thiết là phải có một tài khoản phù hợp, tài khoản này sẽ được sử dụng để lưu trữ chứng khoán tài chính của bạn (cổ phiếu, trái phiếu, ETF, v.v.) và để tập trung các hoạt động của bạn. Ở Việt Nam, có một số loại tài khoản đầu tư, mỗi loại có đặc điểm về thuế, giới hạn và mục tiêu riêng:

Dưới đây là bảng được cập nhật với một cột bổ sung "Hồ sơ nhà đầu tư", để giúp nhắm mục tiêu tốt hơn vào các tài khoản dựa trên mục tiêu và kinh nghiệm của mỗi người:

Sau khi mở tài khoản, bạn cần chọn một trung gian để thực hiện các lệnh trên Thị trường Chứng khoán. Dưới đây là các lựa chọn chính:

• Một người quản lý tài sản: để được hỗ trợ tùy chỉnh, một chiến lược tài sản toàn diện và mối quan hệ cá nhân với một cố vấn.
• Một nhà môi giới trực tuyến: phù hợp với các nhà đầu tư tự chủ muốn tiếp cận với một loạt các sản phẩm với chi phí cạnh tranh.
• Một robot-cố vấn: để quản lý ủy thác tự động, dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn, với một vé vào cửa thường dễ tiếp cận.
• Một nhà môi giới các sản phẩm phái sinh (CFD): dành cho các nhà đầu tư năng động quan tâm đến giao dịch ngắn hạn với đòn bẩy, trên các thị trường đa dạng như Forex, hàng hóa hoặc chỉ số.

Nên đầu tư vào chứng khoán nào?

Thị trường chứng khoán cung cấp nhiều loại sản phẩm tài chính cho phép bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình dựa trên mục tiêu, khẩu vị rủi ro và kỳ vọng đầu tư của bạn. Dưới đây là các loại tài sản chính mà bạn có thể đầu tư vào:

Cổ phiếu

Cổ phiếu đại diện cho một phần vốn của một công ty. Khi mua một cổ phiếu, bạn trở thành cổ đông và có thể nhận cổ tức (một phần lợi nhuận) cũng như hy vọng có lãi vốn khi bán lại nếu giá tăng. Cổ phiếu là các khoản đầu tư có tiềm năng sinh lời cao, nhưng cũng có rủi ro cao, vì giá trị của chúng phụ thuộc vào nhiều yếu tố (kết quả kinh doanh của công ty, tình hình kinh tế, địa chính trị...).

Các cổ phiếu tốt nhất trên thị trường chứng khoán để đầu tư phụ thuộc vào mục tiêu và phong cách đầu tư của bạn. Vì vậy, chúng ta sẽ không đầu tư vào các giá trị giống nhau cho dù chúng ta đang tìm kiếm lợi nhuận thường xuyên hay lãi vốn đáng kể.

• Để có lợi nhuận thường xuyên: chúng ta sẽ ưu tiên các cổ phiếu ổn định nhất như cổ phiếu Astrazeneca, Total hoặc McDonald's/
• Để có tiềm năng tăng trưởng vốn đáng kể: chúng ta sẽ ưu tiên các cổ phiếu tăng trưởng như cổ phiếu Tesla, NVidia, Apple hoặc Airbus.

Đánh giá của chúng tôi

Cổ phiếu phù hợp với các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận sự biến động của thị trường để đổi lấy triển vọng lợi nhuận cao hơn trong dài hạn. Đa dạng hóa theo ngành và địa lý là điều cần thiết để hạn chế rủi ro.

ETF (trackers)

ETF (Exchange Traded Funds) là các quỹ chỉ số được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán. Chúng sao chép hiệu suất của một chỉ số (chẳng hạn như VN30, S&P 500 hoặc MSCI World) bằng cách đầu tư vào tất cả các chứng khoán cấu thành nó. ETF được giao dịch như cổ phiếu, trong thời gian thực và cho phép đa dạng hóa rộng rãi với chi phí thấp hơn.

Đánh giá của chúng tôi

ETF đặc biệt phù hợp với các nhà đầu tư mới bắt đầu hoặc trung cấp muốn tiếp cận dễ dàng một thị trường hoặc một lĩnh vực mà không cần phải chọn từng cổ phiếu riêng lẻ. Đây là một công cụ quản lý thụ động dài hạn tuyệt vời.

FCP (Quỹ Đầu tư Chung)

FCP là các khoản đầu tư tập thể được quản lý tích cực bởi các chuyên gia. Chúng tập hợp các khoản tiết kiệm của nhiều nhà đầu tư để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, theo một chiến lược xác định (cổ phiếu, trái phiếu, hỗn hợp, theo chủ đề, địa lý...). Không giống như ETF, việc định giá của chúng được thực hiện mỗi ngày một lần và phí của chúng thường cao hơn.

Đánh giá của chúng tôi

Các quỹ FCP dành cho các nhà đầu tư thích ủy thác việc quản lý danh mục đầu tư của họ cho các chuyên gia. Chúng phù hợp với những người muốn hưởng lợi từ một khuôn khổ quản lý có cấu trúc, với chi phí là lợi nhuận thường thấp hơn so với ETF, do phí.

Nghĩa vụ

Trái phiếu là chứng khoán nợ do Nhà nước hoặc doanh nghiệp phát hành. Khi mua trái phiếu, bạn cho nhà phát hành vay tiền, họ cam kết hoàn trả bạn khi đáo hạn, cùng với việc trả lãi thường xuyên (coupon). Trái phiếu thường ít rủi ro hơn cổ phiếu, nhưng mang lại lợi nhuận khiêm tốn hơn.

Đánh giá của chúng tôi

Trái phiếu là một thành phần thiết yếu của danh mục đầu tư cân bằng, đặc biệt đối với các nhà đầu tư thận trọng hoặc gần nghỉ hưu. Chúng giúp ổn định hiệu suất tổng thể và đảm bảo thu nhập thường xuyên.

Làm thế nào để đầu tư vào thị trường chứng khoán khi bạn là người mới bắt đầu?

Ngày càng có nhiều bạn trẻ tham gia đầu tư vào thị trường chứng khoán hiện nay, nhưng không có giới hạn độ tuổi để bắt đầu trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, với tư cách là một nhà đầu tư mới bắt đầu, bạn cần thực hiện một số biện pháp phòng ngừa trước khi bắt đầu.

• Giải pháp đơn giản nhất là giao việc quản lý đầu tư của bạn cho bên thứ ba, những người có chuyên môn trong lĩnh vực này, chẳng hạn như cố vấn tài chính hoặc phần mềm được phát triển đặc biệt cho mục đích này, chẳng hạn như robot tư vấn.
• Bạn cũng có thể tự mình thực hiện các khoản đầu tư vào Thị trường Chứng khoán, nhưng trong trường hợp này, tốt hơn là bạn nên dành thời gian để đào tạo và quan tâm đến cách thức hoạt động của thị trường trước khi bắt đầu đầu tư tiền của mình.
• Vì một nhà đầu tư không thể trở nên có lợi nhuận chỉ sau một đêm, tốt hơn là không nên đầu tư vào Thị trường Chứng khoán số tiền mà bạn có thể cần để sống hoặc để đối phó với các chi phí không lường trước được.
• Tương tự, cần phải thiết lập một chiến lược đầu tư chính xác và lý tưởng nhất là về dài hạn bằng cách đặt ra các mục tiêu có thể đạt được và tính đến rủi ro.

Khi nào nên đầu tư vào Thị trường Chứng khoán?

Mặc dù có thể thực hiện các khoản đầu tư vào Thị trường Chứng khoán bất kỳ lúc nào, nhưng cần phải biết cách xác định các cơ hội tốt trước khi mua cổ phiếu. Để biết liệu đây có phải là thời điểm thích hợp để mua một hoặc nhiều cổ phiếu trên Thị trường Chứng khoán hay không, bạn cần tự hỏi mình những câu hỏi đơn giản sau:

• Tình hình kinh tế hiện tại như thế nào? Tăng trưởng có đang diễn ra hay chúng ta đang trong giai đoạn khủng hoảng?
• Bạn sẵn sàng chấp nhận mức độ rủi ro nào? Một nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro cao sẽ thường xuyên tìm thấy những cơ hội thú vị trên thị trường chứng khoán, trong khi nhà đầu tư thận trọng sẽ thích chờ đợi để đầu tư hơn.
• Giá trị thực tế của một cổ phiếu niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán là bao nhiêu? Giá trị nội tại của các công ty niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán phải được xác định để biết liệu đây có phải là thời điểm để mua cổ phiếu của họ hay không.
• Công ty trả cổ tức khi nào? Cuối cùng, nếu bạn đã chọn một chiến lược lợi nhuận với các cổ phiếu cho phép nhận cổ tức, bạn phải nắm giữ các cổ phiếu này chậm nhất là vào ngày trước ngày tách cổ tức.

Tại sao nên đầu tư vào Thị trường Chứng khoán?

Đầu tư vào Thị trường Chứng khoán mang lại nhiều lợi ích để phát triển tài sản, bảo vệ vốn khỏi lạm phát và đa dạng hóa các nguồn thu nhập. Dưới đây là những lý do chính để đầu tư vào thị trường tài chính:

• Tăng trưởng tiền tiết kiệm của bạn trong dài hạn: thị trường chứng khoán đã tạo ra lợi nhuận hấp dẫn trong nhiều thập kỷ. Đầu tư thường xuyên và dài hạn cho phép bạn hưởng lợi từ sự tăng trưởng của các công ty và nền kinh tế.
• Bảo vệ vốn của bạn khỏi lạm phát: tiền tiết kiệm không được đầu tư sẽ mất giá theo thời gian. Bằng cách nhắm đến lợi nhuận cao hơn lạm phát, thị trường chứng khoán cho phép bạn duy trì hoặc thậm chí tăng sức mua của vốn của bạn.
• Tạo thu nhập thụ động: một số cổ phiếu trả cổ tức thường xuyên. Trái phiếu trả lãi suất, mang lại thu nhập ổn định cho nhà đầu tư.
• Đa dạng hóa tài sản của bạn: thị trường chứng khoán cho phép bạn bổ sung các khoản đầu tư bất động sản hoặc các sản phẩm tiết kiệm an toàn.
• Đa dạng hóa tốt làm giảm rủi ro đối với một loại tài sản hoặc rủi ro duy nhất.
• Dễ dàng tiếp cận thị trường toàn cầu: với các nhà môi giới trực tuyến và ETF, bạn có thể đầu tư vào hàng ngàn công ty trên toàn thế giới. Điều này cho phép bạn định vị bản thân trong các lĩnh vực, khu vực địa lý và mức độ phát triển kinh tế khác nhau.

Nên biết

Thị trường chứng khoán là một công cụ mạnh mẽ cho các nhà đầu tư sẵn sàng áp dụng tầm nhìn dài hạn. Được quản lý tốt, danh mục đầu tư chứng khoán có thể trở thành đòn bẩy tăng trưởng bền vững và là trụ cột trong chiến lược tài sản của bạn.

Nên chọn nhà môi giới nào để đầu tư vào Thị trường Chứng khoán tại Việt Nam?

Để đầu tư vào thị trường chứng khoán, điều cần thiết là phải thông qua một trung gian tài chính được phê duyệt, được gọi là nhà môi giới (hoặc broker). Họ là người truyền lệnh mua và bán của bạn trên thị trường. Việc lựa chọn nhà môi giới ảnh hưởng trực tiếp đến trải nghiệm đầu tư của bạn, các khoản phí bạn phải trả, các sản phẩm có thể truy cập và các công cụ bạn có sẵn.

Dưới đây là các loại nhà môi giới chính có sẵn ở Việt Nam, với các đặc điểm của chúng:

Đánh giá của chuyên gia:

• Một nhà đầu tư tự chủ muốn đa dạng hóa với chi phí thấp hơn sẽ ưu tiên một nhà môi giới trực tuyến.
• Một nhà giao dịch tích cực sẽ chọn một nhà môi giới CFD, nhận thức rõ về những rủi ro.
• Một người mới bắt đầu hoặc người tiết kiệm dài hạn sẽ thích quản lý tự động với một robo-advisor.
• Cuối cùng, một người có khuynh hướng thận trọng hoặc gắn bó với ngân hàng của mình sẽ sử dụng một nhà môi giới ngân hàng, mặc dù phí cao hơn.

Cần bao nhiêu tiền để đầu tư vào Thị trường Chứng khoán?

Số tiền cần thiết để đầu tư vào Thị trường Chứng khoán sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, đặc biệt là tình hình tài chính cá nhân của bạn. Dưới đây là những quy tắc cần tuân theo nếu bạn muốn bắt đầu:

• Đầu tư một phần tiền tiết kiệm vào Chứng khoán: điều quan trọng là không nên dồn toàn bộ tiền tiết kiệm của bạn vào các khoản đầu tư chứng khoán. Bạn nên giữ lại một phần tiền tiết kiệm để sử dụng khi cần thiết. Lý tưởng nhất, nếu có thể, hãy giữ 20% vốn của bạn trong một khoản đầu tư an toàn hoặc một công cụ tiết kiệm thông thường và đầu tư 80% vào Chứng khoán.
• Đầu tư vào Chứng khoán với ngân sách nhỏ: hoàn toàn có thể đầu tư vào Chứng khoán với ngân sách nhỏ. Không cần thiết phải có một số vốn lớn để bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư chứng khoán. Từ 500 đến 1.000 là đủ để tạo nền tảng cho nó và sau đó bạn có thể tái đầu tư thu nhập từ cổ tức hoặc lãi vốn để mua các chứng khoán mới.
• Không nên bỏ tất cả trứng vào cùng một giỏ: mặc dù thị trường chứng khoán rất hấp dẫn về mặt lợi nhuận và đầu tư, nhưng bạn cần phân bổ hợp lý số tiền bạn đầu tư vào Chứng khoán bằng cách đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn được đa dạng hóa. Ví dụ: bạn có thể đầu tư một phần vào cổ phiếu, một phần khác vào một hoặc nhiều quỹ và một phần khác vào trái phiếu.

Đầu tư vào Chứng khoán với ngân sách nhỏ: lời khuyên của chúng tôi

Nếu bạn là một nhà đầu tư mới bắt đầu và bạn muốn đầu tư một số tiền nhỏ vào Chứng khoán, bạn có hai giải pháp:

• Đầu tư khoản tiết kiệm hiện tại của bạn: điều này có thể thực hiện được từ 12.500.000 VNĐ
• Đầu tư một khoản nhỏ mỗi tháng : bạn cũng có thể tự do thực hiện các khoản thanh toán vào tài khoản đầu tư chứng khoán của mình như một tài khoản chứng khoán để bổ sung dần dần.

Thuế suất đối với thu nhập từ đầu tư chứng khoán tại Việt Nam là bao nhiêu?

Thu nhập từ đầu tư chứng khoán — bao gồm lợi nhuận từ chuyển nhượng cổ phiếu, cổ tức, lãi suất từ trái phiếu — đều chịu thuế tại Việt Nam. Hệ thống thuế hiện hành áp dụng các mức thuế cố định, tùy theo loại thu nhập tài chính. Dưới đây là tổng quan về quy định thuế đối với các khoản thu nhập đầu tư chứng khoán:

1. Thuế thu nhập từ chuyển nhượng chứng khoán

Tại Việt Nam:

• Chuyển nhượng cổ phiếu, chứng chỉ ETF niêm yết:
• Áp dụng thuế suất cố định 0,1% trên giá trị giao dịch (không phân biệt lãi/lỗ).
• Thu nhập từ cổ tức cổ phiếu:
• Khấu trừ tại nguồn 5% trên tổng số cổ tức nhận được.
• Thu nhập từ trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi:
• Lãi suất nhận được chịu thuế thu nhập cá nhân 5%.

Lưu ý

Thuế được khấu trừ tự động tại nguồn bởi các công ty chứng khoán hoặc tổ chức phát hành, nhà đầu tư không cần tự kê khai riêng lẻ.

2. Thuế suất theo loại tài khoản đầu tư

3. Khấu trừ và bù trừ lỗ

Hiện tại, theo quy định Việt Nam:

• Không cho phép bù trừ lỗ/lãi giữa các giao dịch trong năm thuế (khác với một số quốc gia như Mỹ, Pháp).
• Mỗi giao dịch bán ra đều phải nộp thuế 0,1% tính trên giá trị giao dịch, bất kể lời hay lỗ.

Quan trọng

Nhà đầu tư nên lưu ý quản lý chi phí đầu tư hợp lý vì thuế tính theo doanh số bán, không phải theo lợi nhuận thực tế.

4. Trường hợp đặc biệt về cổ tức

• Khi nhận cổ tức bằng tiền mặt:
• Công ty niêm yết sẽ khấu trừ 5% thuế thu nhập cá nhân trước khi chuyển tiền cho cổ đông.
• Cổ tức bằng cổ phiếu:
• Không bị đánh thuế tại thời điểm nhận, nhưng khi bán cổ phiếu mới phát sinh nghĩa vụ thuế 0,1% như giao dịch thông thường.

Ví dụ

Nếu bạn nhận được 10 triệu đồng cổ tức bằng tiền mặt từ cổ phiếu VNM, bạn thực nhận 9,5 triệu đồng sau khi bị khấu trừ 5%.

5 lời khuyên để đầu tư tốt vào Thị trường Chứng khoán

Bây giờ bạn đã biết các quy tắc chính của đầu tư vào Thị trường Chứng khoán, đây là năm lời khuyên đơn giản để tuân theo để nhanh chóng trở thành một nhà đầu tư có lợi nhuận:

• Đặt mục tiêu có thể đạt được: mọi nhà đầu tư có trách nhiệm đều phải đặt ra các mục tiêu tài chính cho các khoản đầu tư khác nhau của mình. Những mục tiêu này sẽ phụ thuộc vào mục tiêu của khoản đầu tư. Đó có phải là để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu, tài trợ cho việc mua hàng hoặc một dự án cụ thể? Một mục tiêu thúc đẩy sẽ là động lực cho phép bạn cống hiến hết mình cho khoản đầu tư của mình một cách say mê.
• Tìm hiểu về thị trường chứng khoán: kiến thức tốt về thị trường chứng khoán và cách thức hoạt động của chúng là điều cần thiết nếu bạn muốn thực hiện các khoản đầu tư sinh lời. Vì vậy, hãy dành một chút thời gian mỗi tuần để thông báo và đào tạo cho bản thân. Có rất nhiều mô-đun đào tạo trực tuyến cho phép bạn tìm hiểu các phương pháp phân tích và bạn cũng có thể tham khảo các nguồn cấp tin tức tài chính mục tiêu.
• Ưu tiên thời hạn đầu tư dài hạn: trừ khi bạn là một chuyên gia về thị trường tài chính và bạn muốn đầu cơ trong ngắn hạn để tạo ra lợi nhuận tối đa trong một thời gian ngắn, sẽ thận trọng hơn khi đầu tư với thời hạn đầu tư dài hạn. Đầu cơ thực sự có nhiều rủi ro mà bạn có thể tránh được bằng cách đầu tư lũy tiến.
• Biết khả năng chấp nhận rủi ro của bạn: bạn phải xác định càng chính xác càng tốt mức độ tổn thất và biến động vốn mà bạn sẵn sàng gánh chịu. Hãy nhớ lại ở đây rằng lợi nhuận của một tài sản hoặc thị trường càng lớn thì mức độ rủi ro của nó càng cao. Khả năng né tránh rủi ro cao sẽ hướng bạn đến các công cụ ít rủi ro nhất như trái phiếu hoặc một số quỹ bảo đảm. Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro cao, bạn có thể thử các khoản đầu tư rủi ro hơn như cổ phiếu hoặc tiền điện tử.
• Đừng để cảm xúc lấn át: cuối cùng, đầu tư vào thị trường chứng khoán là một hoạt động có thể tạo ra rất nhiều cảm xúc như căng thẳng, hứng thú hoặc sợ hãi. Một nhà đầu tư giỏi không được để những cảm xúc này khiến họ đưa ra những quyết định tồi tệ và phải luôn ghi nhớ chiến lược ban đầu của mình và tuân thủ nó.

Bạn muốn tự mình đầu tư vào Thị trường Chứng khoán một cách độc lập? Hãy tham gia ngay một nhà môi giới trực tuyến chất lượng và bắt đầu đặt lệnh của bạn trên thị trường.

Tất cả hướng dẫn của chúng tôi về đầu tư vào Thị trường Chứng khoán

Nguyễn Minh Anh

Minh Anh là chuyên gia nội dung tài chính cá nhân, với mục tiêu giúp người dân Việt Nam hiểu rõ hơn về cách quản lý tiền bạc hiệu quả trong cuộc sống hàng ngày. Cô tốt nghiệp ngành Tài chính tại Đại học Ngoại thương Hà Nội và hoàn thành chương trình thạc sĩ Quản trị Tài chính tại Đại học Kinh tế TP.HCM. Trước khi gia nhập HelloSafe, Minh Anh từng làm việc trong lĩnh vực ngân hàng tiêu dùng và biên tập nội dung số, tập trung vào các chủ đề như bảo hiểm, tín dụng, tiết kiệm và quản lý ngân sách cá nhân.