Đánh giá của tôi về nền tảng Qtrade (tháng 4 2025)

Tại sao nên tin tưởng Hellosafe?

HelloSafe là một chuyên gia về các sản phẩm tài chính, tư vấn cho hơn một triệu người dùng mỗi tháng. Các chuyên gia của chúng tôi đã kiểm tra dịch vụ của hơn 100 nhà môi giới trên khắp thế giới bằng cách mở tài khoản và thực hiện các giao dịch thực tế. Khám phá phân tích toàn diện của chúng tôi về nền tảng này.

Cảnh báo!

Qtrade không dành cho những nhà đầu tư Việt Nam. Để biết các điều kiện đủ điều kiện chính xác của nhà môi giới này, chúng tôi khuyến nghị bạn nên tham khảo trang web chính thức của Qtrade.

Qtrade là một nền tảng đầu tư của Canada chủ yếu hướng đến các cá nhân muốn đầu tư vào cổ phiếu, ETF, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Nền tảng này được quản lý chặt chẽ về mặt pháp lý nhưng vẫn còn rất hạn chế về các tính năng giao dịch. Điểm Trustpilot của nó đặc biệt thấp (1,9/5 trên 35 đánh giá), điều này cho thấy sự không hài lòng rõ rệt về trải nghiệm người dùng tổng thể.

Tôi đã dành 6 tháng qua để đăng ký, kiểm tra và phân tích kỹ lưỡng Qtrade, đồng thời tôi đã tìm cách so sánh nền tảng này với các nhà môi giới trực tuyến được quản lý và phổ biến khác ở Việt Nam cũng như ở Bắc Mỹ.

Tóm lại, tôi đang cố gắng trả lời những câu hỏi như: có thể tin tưởng Qtrade không? Nền tảng này có dễ sử dụng, trực quan cho người mới bắt đầu không? Đầu tư với Qtrade tốn bao nhiêu và có thể xây dựng một danh mục tài sản đa dạng hóa không? Những tính năng nào mà nhà môi giới cung cấp so với các nền tảng đầu tư khác của Canada và Việt Nam?

Vậy là tôi đã xem xét mọi thứ một cách kỹ lưỡng: quy trình mở tài khoản, phí quản lý và giao dịch, các công cụ tài chính có sẵn, các tính năng, sự đơn giản của nền tảng (máy tính để bàn và di động) và các công cụ giao dịch, v.v. Dưới đây là phân tích chuyên sâu của tôi về nhà môi giới Qtrade (so sánh với các nền tảng khác đã được thử nghiệm).

Nghĩ gì về Qtrade?

Đánh giá chung của tôi về Qtrade

Sau nhiều tuần thử nghiệm, tôi coi Qtrade là một nền tảng đầu tư dài hạn hơn là một nhà môi giới giao dịch thực sự. Ưu đãi rất rõ ràng: không có CFD, không có Forex, không có tiền điện tử. Tại đây, chúng tôi mua và bán cổ phiếu, ETF và quỹ tương hỗ trên thị trường Bắc Mỹ. Do đó, việc lựa chọn tài sản bị giới hạn ở các loại này, nhưng nó có thể phù hợp với những người muốn quản lý một danh mục đầu tư cổ điển hướng đến cổ tức hoặc tăng trưởng.

Giao diện của Qtrade có vẻ hơi lỗi thời, đặc biệt so với các tiêu chuẩn hiện tại. Nó còn xa so với trải nghiệm được cung cấp bởi TradingView hoặc thậm chí một số nhà môi giới đại chúng như Wealthsimple hoặc Interactive Brokers. Tuy nhiên, các công cụ phân tích cơ bản hiện diện đầy đủ, điều này là hợp lý đối với một nền tảng đầu tư. Tôi cũng đã thử nghiệm ứng dụng di động, ứng dụng này thực hiện công việc nhưng vẫn còn khá cơ bản. Không có giao diện tùy biến, ít công cụ đồ họa và công thái học tổng thể không hỗ trợ các quyết định nhanh chóng.

Phí cố định và được thông báo trước: 8,75 đô la Canada mỗi lệnh, mức này vẫn hợp lý đối với các nhà đầu tư không thường xuyên, nhưng không cạnh tranh nếu bạn thực hiện nhiều lệnh mỗi tuần. Không có phí chênh lệch ẩn, nhưng bạn phải trả thêm phí lưu ký hàng quý là 25 đô la Canada nếu số dư của bạn dưới 25.000 đô la Canada, điều này rõ ràng gây bất lợi cho các nhà đầu tư nhỏ. Cũng cần lưu ý là không có phí không hoạt động đối với tài khoản REER hoặc CELI.

Về mặt bảo mật, khung pháp lý khá an tâm: Qtrade được quy định bởi OCRI (trước đây là OCRCVM) ở Canada và tiền của khách hàng được bảo hiểm bởi Quỹ Bảo vệ Nhà đầu tư Canada (FCPE) lên đến 1 triệu CAD. Nhưng mặc dù có những đảm bảo này, điểm Trustpilot rất thấp (1,9/5 trên 35 đánh giá) phản ánh sự thất vọng chung liên quan đến dịch vụ khách hàng và các lỗi kết nối thường xuyên.

Qtrade phù hợp với những kiểu nhà giao dịch nào?

=> Đối với các nhà đầu tư dài hạn, những người muốn xây dựng danh mục cổ phiếu hoặc ETF trên thị trường Bắc Mỹ, bằng cách sử dụng tài khoản đã đăng ký như REER hoặc CELI. Mô hình của Qtrade rất phù hợp với loại hình hồ sơ này, đặc biệt nhờ tích hợp các danh mục đầu tư có hướng dẫn và dịch vụ lập kế hoạch tài chính.

=> Cho người dùng đang tìm kiếm dịch vụ quản lý tùy ý thông qua giải pháp danh mục đầu tư được quản lý. Qtrade cung cấp một ưu đãi có tên là Guided Portfolios, cho phép ủy thác việc quản lý cho các chuyên gia, đồng thời vẫn duy trì khả năng hiển thị nhất định về hiệu suất và các lựa chọn đầu tư.

=> Cho các nhà giao dịch thông thường người Canada, những người không tìm kiếm các tính năng nâng cao như phân tích kỹ thuật hoặc lướt sóng, mà chỉ muốn mua một vài cổ phiếu mỗi tháng để tăng tiền tiết kiệm của họ trong một khuôn khổ có lợi về thuế.

Tuy nhiên, Qtrade sẽ không phù hợp với các nhà giao dịch tích cực, người lướt sóng hoặc những người muốn tiếp xúc với các loại tài sản khác như tiền điện tử, CFD hoặc Forex. Việc thiếu các công cụ biểu đồ nâng cao, việc không có các nền tảng bên ngoài như MetaTrader hoặc TradingView và đặc biệt là chi phí cố định của các giao dịch làm cho nền tảng này hoàn toàn không phù hợp với loại hồ sơ này.

Qtrade trong vài giây, đó là:

Đánh giá của tôi về tính bảo mật và độ tin cậy của nhà môi giới Qtrade

Qtrade là một tổ chức được công nhận trong lĩnh vực đầu tư của Canada, với sự giám sát chặt chẽ từ các cơ quan chức năng địa phương. Nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng an toàn để xây dựng một danh mục đầu tư dài hạn, đặc biệt là trong RRSP hoặc TFSA, thì khuôn khổ pháp lý và các bảo đảm được cung cấp là rất yên tâm. Tuy nhiên, một số phản hồi của người dùng cho thấy sự chậm trễ về kỹ thuật và khó khăn trong việc liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng.

Là một nhà đầu tư Canada, Qtrade cung cấp một khuôn khổ nghiêm túc và được quản lý tốt. Nhưng đối với một nhà giao dịch quốc tế hoặc năng động hơn, phạm vi bảo hiểm vẫn còn quá hạn chế, cả về thị trường và các công cụ được cung cấp.

Đánh giá của tôi về phí, chênh lệch và hoa hồng áp dụng trên Qtrade

Điều khiến tôi ấn tượng ở Qtrade là biểu phí hướng đến các nhà đầu tư dài hạn, với chính sách phí được quy định rõ ràng nhưng có thể nhanh chóng gây bất lợi cho các danh mục đầu tư nhỏ. Không có chênh lệch giá thực tế như ở các nhà môi giới CFD, vì các giao dịch liên quan đến tài sản thực. Tuy nhiên, phí hoa hồng cố định có thể trở nên hạn chế nếu bạn thực hiện các lệnh thường xuyên với số tiền nhỏ.

Các nhà đầu tư năng động nhất có thể tiếp cận mức giá ưu đãi (6,95 đô la Mỹ mỗi lệnh so với 8,75 đô la Mỹ tiêu chuẩn), nhưng điều này đòi hỏi phải duy trì ít nhất 150 giao dịch mỗi quý, một ngưỡng cao đối với phần lớn người dùng. Cũng cần lưu ý: không có phí không hoạt động, nhưng có phí lưu ký hàng quý là 25 đô la Mỹ, trừ khi đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Hãy xem chi tiết biểu phí của nhà môi giới.

Phí tài khoản là gì?

Sau khi sử dụng Qtrade trong vài tuần, tôi nhận thấy rằng phí phù hợp với các nền tảng môi giới lớn của Canada, nhưng rõ ràng hướng đến các hồ sơ có giá trị cao hoặc có chiến lược thụ động. Phí lưu ký có thể nhanh chóng trở nên nặng nề nếu bạn không có ít nhất 25.000 đô la trên tài khoản của mình hoặc nếu bạn không có danh mục đầu tư RRSP, CELI hoặc phương tiện đã đăng ký khác.

Qtrade không áp đặt bất kỳ khoản tiền gửi tối thiểu nào, đây là một điểm mạnh so với các nhà môi giới khác. Điều này cho phép mở tài khoản dần dần mà không có bất kỳ ràng buộc ban đầu nào. Tuy nhiên, phí chuyển đổi tiền tệ là một trong những mức cao nhất mà tôi từng thử nghiệm, điều này có thể trở thành một trở ngại thực sự nếu bạn muốn đa dạng hóa ra quốc tế.

Mẹo giao dịch

Để tránh phí chuyển đổi ngoại tệ cao, tôi đã sử dụng một dịch vụ như Norbert's Gambit để chuyển đổi tiền CAD của mình sang USD với chi phí thấp hơn. Và để tránh phí lưu ký, bạn thường chỉ cần có RRSP đang hoạt động hoặc vượt qua ngưỡng đầu tư 25.000 đô la. Cũng nên nghĩ đến việc nhóm các giao dịch của bạn để giảm chi phí đơn vị hoa hồng.

Các khoản phí đối với cổ phiếu và ETF là gì?

Tại Qtrade, bạn đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu và ETF, nghĩa là không có spread hoặc đòn bẩy như tại các nhà môi giới CFD. Hoa hồng cố định ở mức trung bình của Canada, nhưng có thể nhanh chóng tích lũy nếu bạn đặt nhiều lệnh. Tuy nhiên, các ETF với hoa hồng bằng không (lựa chọn mua miễn phí) là một lợi thế nếu bạn chọn một chiến lược dài hạn.

Các chi phí liên quan đến tiền điện tử là gì?

Qtrade không cho phép đầu tư vào tiền điện tử, cho dù là giao dịch giao ngay hay dưới dạng các sản phẩm phái sinh. Nếu bạn muốn tích hợp tiền điện tử vào danh mục đầu tư của mình, tôi khuyên bạn nên sử dụng một sàn giao dịch chuyên biệt như Kraken hoặc Coinbase, hoặc một nền tảng lai như eToro cho phép đầu tư trực tiếp với chuyển khoản vào ví.

Các chi phí liên quan đến CFD là gì?

Qtrade không cung cấp giao dịch CFD. Tất cả các khoản đầu tư có sẵn đều được thực hiện trực tiếp (cổ phiếu, ETF, trái phiếu, quỹ tương hỗ, v.v.), không có đòn bẩy hoặc sản phẩm phái sinh.

Nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng chuyên về giao dịch CFD có đòn bẩy, tôi khuyên bạn nên chọn các nhà môi giới như IG, XTB hoặc CMC Markets, những đơn vị cung cấp nhiều loại tài sản với các công cụ quản lý rủi ro phù hợp.

Đánh giá của tôi về các tài sản & thị trường có sẵn trên Qtrade

Ưu đãi của Qtrade rõ ràng nhắm đến các nhà đầu tư truyền thống. Trọng tâm của nền tảng là cổ phiếu giao ngay của Canada và Hoa Kỳ, ETF và trái phiếu. Cũng có các quỹ ETF không tính phí hoa hồng khi mua, giúp dễ dàng xây dựng một danh mục đầu tư dài hạn.

Mặt khác, đối với các nhà giao dịch đang tìm kiếm các sản phẩm năng động hơn như Forex, chỉ số, hàng hóa hoặc tiền điện tử, Qtrade không cung cấp bất kỳ giải pháp nào. Đây không phải là một nền tảng hướng đến giao dịch tích cực, mà là đầu tư thụ động và quản lý danh mục đầu tư đa dạng hóa.

Đánh giá của tôi về nền tảng

Là một nhà giao dịch, tôi thấy trải nghiệm người dùng tại Qtrade khá dễ chịu, nhưng rất hướng đến đầu tư dài hạn. Nền tảng này ổn định, trực quan và làm nổi bật các công cụ tìm kiếm hiệu quả để so sánh các quỹ và cổ phiếu. Tuy nhiên, không có nền tảng nâng cao hoặc chức năng giao dịch theo thời gian thực. Rõ ràng đây là một công cụ quản lý danh mục đầu tư hơn là một trạm giao dịch.

Mẹo giao dịch

Đối với các nhà đầu tư thụ động, việc tìm kiếm ETF với phí thấp đặc biệt đơn giản trên Qtrade. Tôi khuyên bạn nên sử dụng các bộ lọc tích hợp để xác định các quỹ ETF không có hoa hồng khi mua và tối ưu hóa chi phí của bạn về lâu dài.

Đánh giá của khách hàng: người dùng nghĩ gì về Qtrade

Qtrade hiển thị điểm trung bình là 1,9/5 trên Trustpilot, dựa trên 35 đánh giá của người dùng. Đây là một điểm số thấp phản ánh một số điểm không hài lòng được khách hàng bày tỏ trong các bình luận gần đây của họ.

Trong số những điểm tích cực, người ta thường thấy sự đơn giản của nền tảng cho các khoản đầu tư cổ điển (cổ phiếu và ETF) cũng như sự rõ ràng của các công cụ phân tích. Một số người cũng đánh giá cao sự gắn bó của công ty với Canada, với khả năng tiếp cận tốt các thị trường địa phương.

Tuy nhiên, những đánh giá tiêu cực rất phổ biến và hội tụ quanh một số điểm: giao diện đôi khi lỗi thời, phí cao cho một số hoạt động (cụ thể là rút tiền hoặc đóng tài khoản), dịch vụ khách hàng được đánh giá là chậm chạp hoặc không phản ứng nhanh nhạy và các sự cố kỹ thuật khi thực hiện một số lệnh. Một số khách hàng cũng đề cập đến việc thiếu đội mới so với các nhà môi giới hiện đại hơn.

Ví dụ về đánh giá của khách hàng:

M.G. (8 tháng 1, 2024) « Nền tảng này chấp nhận được, nhưng ngay khi bạn cần hỗ trợ, mọi thứ im lặng như tờ. Dịch vụ khách hàng không đạt yêu cầu. »

J.T. (3 tháng 2, 2024) « Giao diện sạch sẽ nhưng rất hạn chế. Không có công cụ nâng cao để phân tích kỹ thuật và phí khiến tôi ngạc nhiên khi rút tiền. »

K.M. (12 tháng 3, 2024) « Qtrade rất tốt để mua ETF của Canada, nhưng đối với mọi thứ khác, tôi thấy chúng đã lỗi thời. Ngay cả biểu đồ của họ cũng rất cơ bản. »

Mở tài khoản

Việc mở tài khoản tại Qtrade được thực hiện hoàn toàn trực tuyến, nhưng quy trình này mất nhiều thời gian và cứng nhắc hơn so với các nhà môi giới khác. Tôi đã có thể tạo hồ sơ của mình trong khoảng ba mươi phút, nhưng việc xác thực hoàn tất mất 48 giờ để tất cả các tài liệu được xử lý. Giao diện rõ ràng nhưng hướng đến các nhà đầu tư Canada quen thuộc với khung pháp lý địa phương.

Đây là các bước cần thực hiện:

• Truy cập trang web của Qtrade và nhấp vào “Mở tài khoản”
• Điền vào mẫu đơn với thông tin cá nhân, tình trạng thuế, mục tiêu đầu tư
• Chọn loại tài khoản (tài khoản cá nhân, TFSA, RRSP, tài khoản chung, v.v.)
• Cung cấp giấy tờ tùy thân hợp lệ và bằng chứng cư trú không quá 3 tháng
• Ký điện tử vào các biểu mẫu quy định
• Chờ email xác nhận sau khi hồ sơ được xác thực

Thông tin hữu ích

Qtrade cung cấp nhiều loại tài khoản có lợi về thuế cho cư dân Canada (RRSP, TFSA, v.v.), nhưng điều này đòi hỏi phải hiểu rõ các điều kiện cụ thể. Hỗ trợ có sẵn qua điện thoại để giúp bạn điền nếu cần.

Gửi và rút tiền Qtrade

Hệ thống gửi và rút tiền tại Qtrade hoạt động nhưng còn hạn chế: chỉ các giao dịch ngân hàng được phép, điều này có thể kéo dài thời gian. Không có phí nào được tính cho các khoản tiền gửi, nhưng việc rút tiền có thể bị tính phí tùy thuộc vào loại tài khoản và phương thức được sử dụng. Tôi khuyên bạn nên tham khảo kỹ các khoản phí cụ thể trong tài khoản khách hàng trước khi xác nhận một giao dịch.

Mẹo giao dịch

Hãy nhớ liên kết tài khoản ngân hàng chính của bạn ngay khi đăng ký để tránh mọi chậm trễ phát sinh trong lần chuyển tiền đầu tiên của bạn. Qtrade thường mất hơn một ngày để thiết lập kết nối với ngân hàng của bạn, điều này có thể làm chậm các khoản đầu tư ban đầu của bạn.

Các loại tài khoản có sẵn trên Qtrade

Qtrade chủ yếu nhắm đến các nhà đầu tư tự chủ, dài hạn, những người muốn quản lý danh mục đầu tư của họ trên một tài khoản chứng khoán, RRSP hoặc TFSA. Nền tảng này không cung cấp các sản phẩm phái sinh như CFD hoặc các tính năng giao dịch thuật toán. Ưu đãi của nó tập trung nhiều hơn vào các tài khoản đầu tư cổ điển và lập kế hoạch tài sản, với quyền truy cập vào một loạt các chứng khoán Canada và Hoa Kỳ.

Kết luận: Có nên đầu tư với Qtrade không?

Sau nhiều tuần sử dụng, tôi có thể nói rằng Qtrade là một nền tảng đáng tin cậy và nghiêm túc cho những ai muốn tự đầu tư vào thị trường chứng khoán ở Canada. Đây không phải là một nhà môi giới được thiết kế để giao dịch trong ngày hoặc đầu cơ ngắn hạn, mà là để xây dựng một danh mục đầu tư dài hạn thông qua cổ phiếu, ETF hoặc quỹ tương hỗ.

Tôi đánh giá cao sự rõ ràng của giao diện, chất lượng của các công cụ nghiên cứu cơ bản và đặc biệt là khả năng tiếp cận các loại tài khoản có lợi thế về thuế khác nhau như CELI hoặc REER. Việc không có phí ẩn, sự an toàn theo quy định và hỗ trợ bằng tiếng Pháp cũng là những lợi thế đáng kể cho một nhà đầu tư cư trú tại Canada.

Nguyễn Minh Anh

Minh Anh là chuyên gia nội dung tài chính cá nhân, với mục tiêu giúp người dân Việt Nam hiểu rõ hơn về cách quản lý tiền bạc hiệu quả trong cuộc sống hàng ngày. Cô tốt nghiệp ngành Tài chính tại Đại học Ngoại thương Hà Nội và hoàn thành chương trình thạc sĩ Quản trị Tài chính tại Đại học Kinh tế TP.HCM. Trước khi gia nhập HelloSafe, Minh Anh từng làm việc trong lĩnh vực ngân hàng tiêu dùng và biên tập nội dung số, tập trung vào các chủ đề như bảo hiểm, tín dụng, tiết kiệm và quản lý ngân sách cá nhân.